课程介绍
王辰老师讲师班报名通道点击进入王辰老师新人班报名通道点击进入
老师回馈
A、江西太平大型网络创说会、内蒙华夏大型网络产说会、CMF财富管理新思维课程，语音和PPT课件均已上传到上面两个专栏的最后一节课里了，供大家学习，正在持续更新，敬请期待。
B、2020年2月28日给山西民生讲的网络视频创说会也赠送给大家了，已经报名的学员进入学习 点击进入
点击下方喇叭即可收听王辰老师本文讲课音频
各位朋友，大家好，我是王辰。我们今天继续来聊保险和理财的话题。
今天我们要一起来探讨一下：如何读懂“理财金字塔”。我们在学习理财的时候都会用到一个工具叫“理财金字塔”。“理财金字塔”告诉我们什么呢？就是告诉我们投资追求利润，理财强调布局。
理财包含三个部分：就是保险、储蓄和投资。保险确保安全性，储蓄保证流动性，投资追求收益性，这三者的完美匹配才能称得上是好的理财。
01
理财结构合理，结局才稳定
“理财金字塔”的底座就是两部分，储蓄和保险，上面的各个部分都属于各种投资工具。储蓄和保险属于基础性的，不可缺少。投资不是人生的必选项，即使没有也不会影响基础部分的储蓄和保险。
就好比堆个沙堆，把顶部的尖削掉了，并不改变基座的形态和稳定，但是如果把基座挖掉了，顶部就会坍塌，所以保险和储蓄，是基础性的配置，必须有的。
我们举个例子来说明一下。如果一个人有100万的现金，但全部都在股市里，他的“理财金字塔”就是只有“顶端”的部分没有“底座”。他如果突然遭遇了疾病，需要30万的救命钱，因为他没有别的储备，也没有别的选择，只有变卖一部分股票。
如果恰好处在股票涨的时候，赚了30万拿出来，肯定会很高兴，这有助于疾病康复，股市里还有100万。但是如果股票恰恰处在跌的状态，因为生病不能等，也必须获得30万现金，就只有把还值50万的股票卖掉30万就剩了20万，想涨回到100万就变得很艰难了。
所以我们说这个人的“理财金字塔”就是个倒三角形，尖朝下，不稳定。如果有了相应的保险和储蓄的配置，结局就会不一样了。
我们这样来假设他的配置：50万在股市里，25万是储蓄，25万是各种保险，其中重大疾病的保额是100万。如果股市机会好，25万储蓄可以有一部分进入股市进行获利。如果发生了重大疾病的风险，就靠保险发挥作用，不用动用储蓄，也不会去变卖股票，这样的资产配置才算是安全的。
02
理财比例可变，布局不变
有人说，年轻人就应该多冒险多投资，不着急买保险和做储蓄，老了趋向保守，就多储蓄多买保险少投资，这个说法是不科学的。比例可以变化，可以协调，但是布局的结构是不能改变的。
如何通俗地理解“理财金字塔”呢？就是我们每天早上起床刷牙的时候都要挤牙膏，在挤牙膏的时候，我相信所有人都注意到过这个现象，如果牙膏只剩半管儿，你不把底部捏住，顶部就挤不出来牙膏，这就是说，如果“底部”不饱满，“顶部”是不出货的。
所以，无论什么年纪，你的“理财金字塔”可以大，可以小，但结构要合理，结局才可靠。结构决定结局。
理财的结构和布局就如同打仗时候的“排兵布阵”，就是要讲究配合，有主攻的，有助攻的，有预备队。不能随随便便就全员出动，这样的风险是最高的，要么大获全胜，要么全军覆没，我们的人生只有一次，冒不起这样的风险。
03
保险是必备的生活保障
保险在理财的布局中是必选项，是基础性的，绝对不可以缺少。俗话说“兵马未动，粮草先行”，其实保险就是“粮草”。
我们又说“人生就是一场旅行，开车上路之前，请先系好安全带”，“安全带”就是我们的保险。
保险在理财中有多重要呢？其实我们中国人常说一句话，“男人是搂钱的耙子，女人是攒钱的匣子”。
但现实很残酷，许多女人攒了一辈子钱，老公生病了，又把攒的所有钱都送到医院，这个“匣子”虽然在，但底部随时都会漏。
而保险就是给“匣子”箍一个“铁底儿”，任何时候都不漏。一旦发生了疾病，有保险公司赔钱，我们自己的储蓄依然可以保持不动，这就是保险的重要性。
所以简单地理解“理财金字塔”，就是我常说的那几句话，“银行存够平时花的，保险买够不得不花的，我们的任务就是大胆赚钱大胆花，每天享受生活像朵花。
出小事儿银行够花，出大事儿保险给花，没事儿自己先花。没有保险的人，省吃俭用不敢花，留着将来生病花；有了保险就是天天认真过，将来不会错，没有保险，只能等将来再说”。我们可以感悟一下有保险和没保险的区别。
今天就到这里，谢谢大家。
【总编：福建保为陈桂芳】
课堂文稿：影响销售和“件均”的话题——纠正行业误点金句
课堂视频：王辰老师2017年度秀演讲完整版
课堂视频：王辰老师2018年度秀演讲完整版
课堂视频：王辰老师2019年度秀演讲完整版
课堂视频：关于防范“代理退保”有关风险的提示
视频直播：没有医生和律师的职业背景，做保险能否一样专业
课堂直播：55岁买保险，保费倒挂怎么办
课堂直播：增员和理财的相关话题（一）课堂直播：增员和理财的相关话题（二）
